身份不明的发言人
刘青（董事会秘书）
李林（副行长）
王志恒（行长、执行董事会副主席）
王文进（副行长）
孟凡军（副行长）
身份不明的参会者
女士们、先生们，下午好。欢迎参加中国农业银行2025年中期业绩发布会。很荣幸能与现场及线上的投资者、分析师和媒体朋友交流。首先，我要对所有积极参与的各位表示热烈欢迎，并对大家长期关注和支持农行发展表示衷心感谢。我们有幸邀请到副行长李林先生、副行长王文进先生、副行长孟凡军先生以及董事会秘书刘青女士，还有线上的同事们。
我将从三个方面向大家汇报业绩表现。首先从2025年上半年经营业绩开始，农行坚决贯彻党中央、国务院决策部署，坚守核心职责，关注"三农"问题，主要指标保持稳健增长。关键指标呈现三个稳定：一是财务指标持续上升，上半年净利润同比增长5.3%，营业收入和收入均实现正增长。
增长率较今年一季度分别提升0.7和0.4个百分点。第二，资产质量保持并进一步发展，不良贷款率较年初下降2个基点，关注类贷款下降1个基点，逾期贷款维持在2.2%的低位。拨备覆盖率保持在1000亿元人民币以上，覆盖率达95%。覆盖率和拨备水平均居可比同业首位。第三是我们的业务发展，新增贷款1290亿元人民币，增长9.3%，现有贷款规模比可比同业高出2%。
个人贷款增速达7.8%，较去年提升7个基点。境内存款日均增量和增速均居可比同业第一。接下来我将汇报下半年重点工作，主要集中在"三农"领域、风险控制以及产品服务改革三个方面：一是坚持"三农"工程，提升服务水平。"三农"问题（农业、农村、农民）是我们的优先事项和竞争优势。
我们坚持服务农业地区和农民的基本原则，同时致力于提高这方面工作的质量和效率。今年上半年，这些领域的信贷投入连续两年保持高增长，相关投资再次增加约9亿元人民币，总额达到1万亿元人民币。我们还为农民提供了约119亿元人民币的普惠贷款，重点领域增长率为12.9%。我们支持国家粮食安全战略，扩大相关服务，粮食保护贷款同比增长23.7%。
我们积极支持农村和农民发展，扩大在农村地区的业务投资。贷款增速分别达21.8%和8.5%，远高于贷款平均增速。在扶贫重点地区，我们巩固了100多个县和重点地区的脱贫成果。这些地区贷款余额增速也高于全行平均水平。我们还扩大了对贫困农民和贫困县的贷款支持，新增贷款有所增加。
我们特别支持新疆农民，以西藏农民为例，贷款余额达4.26亿元人民币，覆盖当地90%以上的农民。今年我们还推出了乡村振兴十大产品和服务，扩大网点、网上银行、手机银行等多种服务和产品渠道，优化"三农"服务。特别是在网点扩张方面，我们新增了县级和乡镇级网点。目前县级网点覆盖率达56%。
接下来是第二部分，优化服务实体经济是我们的首要任务，助力中国经济发展，为地方经济社会发展提供资金支持一直是我们工作的重中之重。在科技金融方面，我们优化了科技金融支持发展。我们创新推出了"Ki on信用贷款"等线下产品，并发放了超过2000亿元的商业贷款。我们还与国家知识产权试点城市签署了备忘录，截至6月底已完成13个此类证券和债券项目，科技领域贷款同比增长61%。
在绿色金融方面，我们深化相关改革，将绿色深度融资纳入现代公司治理结构。我们发行了绿色债券、绿色证券，并投资于绿色租赁、绿色金融和财富发展项目等多种产品和服务。绿色金融业务余额达5.72亿元人民币。在小微企业支持方面，我们扩大了对中小企业和普惠服务的支持。截至6月底，余额达4.24万亿元人民币，普惠金融服务和产品覆盖面最大。
在普惠金融服务方面，我们的覆盖面和实力均居行业首位。在老年人服务方面，我们扩大了电子银行用户和社保卡持有者数量。零售养老金业务量同比增长超过90%，上半年我们为老年客户提供了超过76万次上门服务。截至6月底，该领域贷款约612亿元人民币，同比增长46%。
在数字金融方面，我们大力推进数字金融发展。相关贷款同比增长13.7%，零售消费者月均增量居同业第一。我们还实施了重点领域的投融资政策，发放了1150亿元设备更新改造贷款，为"白名单"设备和基础设施提供了5300亿元资金。我们还加大了对中小企业和民营企业的支持力度。截至6月底，民营企业贷款占比达13.1%。
在促进消费和内需方面，我们新增了超过1000亿元的零售信用卡服务。第三部分是巩固对客户的长期服务。客户是我们业务的支柱，我们始终将客户需求和消费者要求放在首位。因此，巩固和提升对客户的服务是我们的工作和使命。我们坚持改革驱动、数字化转型和客户多样化需求的原则。
我们还推出了"金融+"非金融服务组合。截至6月底，我们拥有8.8亿个人客户，数量居行业第一。在公司客户方面，我们也提升了综合金融服务能力，满足其全面需求。上半年公司客户超过1290万户。接下来是改革和深化改革的内部驱动力。我们一如既往地加强关键领域的各项改革，利用时代和技术推动技术革新。
通过"AI+技术革新"，我们实现了AI规模化应用。在客户服务等场景中，AI得到了广泛应用。同时，在赋能服务和运营方面，我们也深化了数字化转型在运营绩效等多个关键场景中的作用。我们优化了手机银行和线上线下服务，增强了服务客户的能力。我们还试点推出了新的客户界面，优化后质量和效率提升了20%。我们还上线了企业服务2.0版本，为企业客户提供更高效的服务。
在智能贷款和现场操作方面，我们推进了后台工作，简化了前台员工的工作量。同时，我们把风险控制作为基本底线。风险控制和管理是业务发展的底线。在全面加强风险管理的同时，我们也控制了金融风险、技术风险和市场风险，确保业务服务的安全。
首先，我们需要积极主动地进行风险控制和管理。我们必须调整产品结构，建立系统性框架以防范风险。同时，我们需要加快不良贷款的处置，更好地改进和优化平台，做好市场风险控制和管理。我们还需要完善风险监测，密切关注市场发展，重视风险披露。预计我们的风险水平处于可控范围内。
我们已经实际完成了PPOC的压力测试，日均活跃交易增长了7.2%，净利润保持了非常好的势头。现在我想向大家汇报今年下半年的经营展望。我想大家对这部分内容很感兴趣。从宏观经济状况来看，中国经济发展展现出强大的韧性和活力。在积极的宏观政策支持下，中央政府将继续出台政策。从农行的情况来看，得益于良好的势头，我认为净息差将趋于稳定并保持增长，运营效率也将保持良好势头。
展望下半年，我们将继续做好定价工作，在服务实体经济的同时平衡风险管理和盈利能力。我们希望实现稳定的利润增长，为投资者带来回报。我们将继续开展以下工作：首先，继续聚焦当前业务发展，保持财务指标的良好势头；其次，继续支持国家经济，采取更多措施和优质服务更好地服务国家经济；第三，继续服务"五大金融"篇章，抓住经济发展和实体经济问题的机遇。
第四是深化改革开放；第五，我们将继续聚焦关键领域的风险管理，确保业务发展的良好势头。我的汇报到此结束。现在进入问答环节。董事会秘书刘青女士将主持这个环节。
谢谢王行长。现在我们进入问答环节，请各位代表每次只提一个问题。提问前请先自我介绍。首先请第一排的女士提问。
非常感谢。我来自清华大学新闻社。刚才听了王行长的报告，我们注意到当前面临低利率环境下的净息差压力。农行保持了良好的运营收入和利润增长势头。我想请问，展望下半年，农行将如何更好地平衡定价、回报和风险管理，保持稳健的经济业务增长？谢谢。
谢谢您的提问。正如您提到的，上半年基于我们的定位，我们坚持稳中求进的总基调，提高运营效率。
因此我们在上半年保持了稳定增长，谈到了营业收入等数据。从数据可以看出，盈利能力方面利润增长有所改善。财务状况实际上正在好转，我们在增长方面更具韧性。业务结构方面，业务收入有所增加，拨备后营业收入实现正增长。我们可以看到在这方面我们有很好的势头或基础，增长基础稳固。
展望下半年，从宏观层面看，正如我提到的，中国经济继续保持稳定势头，具有良好韧性和活力。上半年我们看到中央政府出台了一系列支持实体经济的政策措施，效果显著，我相信这些效应将在未来持续显现。其次，许多中央会议以及工作和节水项目的进展，还有一些如个人消费贷款政策包括利息补贴等。这些宏观和微观层面的政策将继续协同作用，推动经济向好发展。
这也将为农行发展提供非常好的外部环境。基于农行的发展，我看到农行的发展也保持了非常好的基础，这让我们对未来挑战更有信心。因此我相信，未来农行将继续保持定位，应对挑战和不确定性，聚焦收入增长、盈利能力和资产质量控制，巩固稳健发展的良好势头，为投资者带来更大回报，创造更多利润。
我们将继续平衡发展，加强不同方面的协调。在规模方面，我们将努力优化业务增长结构，进一步挖掘业务发展需求，更好地配置政府债券和地方政府债券投资，继续平衡业务增长。在净息差方面，我们将继续平衡定价，特别是精细化定价，提高资产增长或资产回报率，同时继续努力降低负债成本。其次，我们将继续平衡成本和收入，因此我们将继续加强成本控制，遵循政府要求，继续聚焦控制费用，特别是弹性费用，以节约开支，减少支出。我们还将继续提高业务运营效率，以更少的投入获得更多利润。
第三，我们将努力确保可持续发展。资产质量稳定实际上是盈利能力的基础。因此我们将继续平衡安全和业务增长。特别是我们将聚焦房地产等领域的信用风险管理，控制不良贷款率，提高资产质量，为盈利能力奠定坚实基础。我们还将继续确保不良贷款的回收。总之，我们对下半年的表现充满信心。非常感谢。
谢谢。谢谢王行长。现在请下一位提问。
前排的朋友。谢谢。我来自建信证券。首先祝贺农行管理层和员工在上半年充满挑战的环境中取得的成就。我的问题是关于净息差。我们看到净息差下降幅度收窄，趋于稳定。但目前仍在3.1左右。我想了解您对净息差发展的看法，特别是下半年。您认为净息差会出现拐点吗？谢谢。
谢谢您的提问。这个问题与上一个问题高度相关，我来回答。正如您提到的，上半年我们的净息差约为1.32%，较去年下降10个基点。从这个数字可以看出，农行的运营相当不错，因为我们平衡了业务发展和业务可持续性。从资产端的结果来看，我认为我们平衡了规模和回报。我们还聚焦县域发展等方面。应该看到我们确保了生息资产的增长。
我们优化了资产结构，提高了高回报资产的比例。上半年人民币新增贷款利率相对较好，这实际上在一定程度上缓解了净息差下行趋势。我们遵循中央政府政策，采取多种措施更好地发展负债业务。一方面我们贯彻政府政策，包括人民银行等监管机构的一揽子政策以及存款利率下调。因此我们可以看到这些效应将在未来持续释放，这对我们有利。
与此同时，我们继续更好地实现负债端业务成本的降低。我们持续为未来发展奠定坚实基础。正如我在报告中提到的，我们将继续推进包括客户基础和存款增长在内的基础工作。可以看到我们提高了客户细分能力，为吸引低成本资产创造了良好环境。这降低了负债端成本。人民币贷款利息成本有所下降。我们在NARPEAs方面也保持了非常好的地位，这对稳定净息差非常有效。
展望下半年，我们相信农行的净息差将趋于稳定。从资产端看，LPR下行发展将继续推动存量贷款重新定价。当然，通过我们的努力、结构调整和风险定价理念，我们持续实施差异化贷款定价，这实际上有助于稳定净息差。负债端方面，正如我提到的，我们正在降低成本，随着存款重新定价和负债端成本降低，我们相信成本将继续下降。中央政府的政策也将帮助我们更好地改善净息差。基于上述指标和因素，我们相信净息差将继续保持边际稳定。
非常感谢。
谢谢王行长。请下一位提问。后排的朋友。
谢谢。我来自中央电视台。今年中央政府提到促进消费和增长。我们知道农行的个人贷款已超过9万亿元人民币。您能否在这方面提供更多细节？在监管要求下，农行采取了哪些新措施？
谢谢。这个问题由副行长李林回答。
谢谢您的提问。近年来，农行坚持更好支持城乡发展、扩大消费和乡村振兴的原则，持续向个人发放贷款以促进经济增长。
截至6月底，农行个人贷款达3.87万亿元，增长9.3%。不良贷款率为1.18%，总体稳定。个人住房贷款发放超过3100亿元，个人经营性贷款增加约420亿元。增量贷款超过2000亿美元，零售贷款增长超过1000亿元人民币。信用卡增量贷款达513亿元人民币。上半年零售业务运营指标呈现几个特点：一是充分发挥普惠金融和"三农"发展优势。我们支持小微企业，这些已纳入日常运营。同时，我们也深度参与促进消费服务，创新现场和远程操作等新模式。
我们还充分利用当地情况提高服务水平，满足中小企业、个体经营者和其他消费者的不同需求。与此同时，我们扩大了县级业务服务。我们改善了商店和购物者的贷款，扩大了对农村地区农民的服务，覆盖了农村地区的深度扩展。对于刚刚脱贫的农民，我们向新脱贫地区提供的新增贷款增加了60%以上。下一部分是关于提振内需。
这主要针对国家刺激国内消费新需求的计划和政策。这部分业务有三个新闻，我们实施了优化利率、信贷发放和许多其他重要因素的整体规划和方案，以提供更多的信贷贷款供应。我们还增加了对旅游和养老等重点领域的贷款供应。我们创新了许多贷款产品，并组合了不同贷款的组合。消费贷款期限从5年延长至7年，对于有良好还款意愿的客户，我们提供了多种还款方式。我们还结合个人表现和信用作为指标，更好地满足消费者和居民参与此类消费贷款的需求。
最近，中国政府为消费贷款提供了双重补贴政策，我们为此配备了专门团队负责具体政策和措施。我们还加强了对员工的培训，以便他们在向消费者提供消费贷款服务时能够提供更好的服务。第三是为房地产市场复苏注入新活力。例如，在农村危房改造和落后地区改造方面，我们增加了贷款供应。我们还支持这些地区的城镇化，扩大现有区域的服务，为新客户（包括从农村到城市的农民工）扩展服务。
在这方面，我们提高了工作作风组合的质量和效率，取得了巨大成果。第四个特点是我们扩大和加强了协调努力，以更好地满足和适应经济发展周期。我们坚定地改进合规工作，将风险控制和预防思维融入市场准入以及客户准入等业务系统。我们还加强了所有客户的终身管理。同时，我们充分利用数字化转型和赋能。我们重申了整个银行的数字化利用，建立了全行个人和个体贷款的数字信贷系统。
我们每月修订和审查零售贷款，以优化风险防范和风险管理的早期预警。我们在不良贷款处置方面做得非常好，确保资产的整体质量。在下一阶段，我们将把零售贷款服务和业务提升到更高质量的水平。我们将努力把正确的事情做得更好。我的回答到此结束。谢谢。
非常感谢林行长。请下一个问题。好的，请。
非常感谢。农行整体资产质量非常稳定，不良贷款率处于低位。我的问题是管理层如何看待房地产市场和地方政府融资平台？如何防范这些领域的风险？
谢谢提问。这个问题也由林行长回答。
再次感谢您的提问，感谢您对农行风险控制工作的关注。我们将继续在这方面做得更好。实际上从风险控制角度看，我们坚持风险防范的核心原则，加强了全行系统性风险控制能力的整体管理。
我们在风险防控方面非常积极主动，能力逐年提高，资产质量稳定。正如行长向我们介绍的，截至6月底，银行的不良贷款和资产管理情况，不良贷款率为1.28%，较年初下降0.02个百分点。关注类贷款1.39%，较年初下降0.01%。逾期贷款率为1.22，在所有可比同业中也处于低位。实际上逾期的一个重要指标是我们的逾期、关注类和不良贷款之间保持了负缺口，拨备增加到超过1万亿元。
我们的覆盖率高达99.5%，居同业首位，在风险防控方面也保持了良好局面。关于您关注的重点领域问题，一是房地产市场。这项业务保持了稳定发展。我们积极落实房地产开发融资机制，为房地产市场提供有针对性的服务，同时加强了房地产项目精准管理，推进风险控制和风险披露。截至6月底，不良贷款率较年初下降0.05个百分点，我们也缓解了地方政府贷款。
一方面，我们坚持这些政策和措施，确保隐性贷款和现有地方政府贷款将持续偿还，坚持市场化和法治化原则，支持合理的融资需求，坚决拒绝任何违规行为。截至6月底，普惠金融服务也保持了与同业相似的增长态势，普惠金融服务和贷款产品的总体风险可控，我们是可比同业中的佼佼者。
因此，客观地说，尽管资产质量面临压力，我们将继续坚持审慎稳健，牢牢把握风险管理和防范原则。我们有信心农行的资产质量将保持稳定，并处于同业领先地位。我们将解决所有重大问题和矛盾，寻求创新和创造，努力做好两方面工作：一是完善普惠金融贷款制度的整体体系，优化信用认证模式，加强对这些产品可信度的交叉验证。
第二，我们还将加强数字风险防范系统，利用数字技术作为工具，加强对普惠金融和其他小额贷款产品的风险分析。第三，我们将加强不良贷款、关注类和逾期贷款的处置工作。我们将对这些逾期和关注类贷款进行早期预警，加强不良贷款的智能处置工作，以提高不良贷款处置的质量和效率。我们还将加强对房地产或不动产市场重点领域的关注。我们有一个基于议程和方法的房地产项目。
我们将全面运用融资工作16条条款和政策，积极分析房地产市场的风险，落实这些政策，确保总体风险得到更好缓解。在地方政府贷款方面，对于重点省份或地区，我们有专门的政策和产品服务，优化现有贷款，降低风险敞口。另外，我想特别说明的是，我们将坚持不新增不良贷款的底线，同时遵循法治和民主化规则，在这方面增加新业务。我说我们将非常积极地重组业务，因为我们正在实施国家支持传统产业转型的政策，在解决供给侧和需求侧矛盾方面，我们将认真管理现有贷款，对于落后产能和某些客户的贷款，我们将给予更大的定价，以确保总体风险水平可控。谢谢。
谢谢林行长对资产质量的详细解答。现在欢迎在线参会者提问。
下午好。我来自美国银行。我想问一个关于农行如何支持外向型经济的问题。我们知道农行业务发展稳健，活力不断增强。我的问题是，上半年在促进对外开放和支持外贸方面，农行做了哪些工作？展望未来，农行如何利用自身优势更好地支持外向型经济？谢谢。
谢谢您的提问。这个问题由副行长王文进回答。
谢谢您的提问。年初以来，农行贯彻落实中央政府决策，努力推进高水平对外开放，稳定外贸和吸引外资，同时努力支持外贸经济。上半年国际结算约8000亿元左右，国际业务增长39%。我们在这方面采取了很多措施：一是更好地服务经济，更好地控制"一带一路"倡议以及中国与周边国家的合作，还有香港与内地、澳门与内地的互联互通。国际结算和金融业务约1319亿元，我们还实施了多种措施更好地促进互联互通等。
总共有515项此类措施，创新了许多外贸相关贷款，还促进了跨境结算和支付。我们支持在华外企开立账户，还有首年外贸账户结算行动计划约400亿元左右。我们继续支持外贸发展，聚焦机械、矿业等行业，加强国际结算和贸易金融。上半年我们服务了1800多家客户进行国际业务结算，总规模超过2000亿元。上半年农业相关贸易金融约58亿元人民币，增长5%左右。跨境贸易、商业和其他国际结算约192亿元。我们将继续为外贸提供服务，更好地改革国际业务，客户覆盖等方面已经改善很多。支付便利化业务已经改善，增长20.5%。
对于外贸中小企业，我们努力建立风险分担机制。出口保险相关业务同比增长70%。我们继续举办许多风险管理教育会议或研讨会，以更好地服务经济。展望未来，我们将继续遵循国家高水平外贸和对外开放政策，加强内地与海外市场的互联互通，更好地支持外贸，持续改进贸易便利化服务。跨境摩擦第一是利用自身优势，我们继续提高服务效率和质量，特别是在边缘化地区，我们覆盖面广，特别是在农村地区，我们支持BNR倡议和与周边国家的合作。
展望未来，我们将继续制定政策，更好地支持与邻国在贸易和金融方面的合作，还将加强产业联络和服务，更好地服务外贸。其次，我们将继续帮助企业拓展市场，特别是聚焦农业相关和绿色业务，更好地满足客户结算和融资需求。我们还将继续更好地服务小微企业，特别是其融资需求，优化其AU服务模式。我们将继续与优质第三方支付机构合作，改善基础设施。我们还将继续发挥重要平台作用，利用涉外担保，更好地服务企业"走出去"。
第三，我们将继续开展创新和转型，以更好地改善客户的贸易便利化。我们希望提高改革质量和效率，继续稳定外汇业务，更好地覆盖该领域的客户。我们还将继续推进数字化转型，利用技术更好地服务客户。我们将继续更好地支持在华外国朋友的支付便利化。我的回答到此结束。谢谢。
非常感谢。
谢谢。谢谢王行长。下一个问题来自现场中间的朋友。
谢谢。我来自第一财经。我的问题是关于零售金融和养老金融。我们在报告中看到客户数量已达到约8.8亿。可以看到中国有老龄化趋势。这个老龄化群体实际上是重要的客户群。展望未来，我们在抓住这一机遇、更好布局业务方面有何考虑？
谢谢。这个问题由副行长李林回答。
谢谢您的提问，我很高兴回答这个问题。养老业务和医疗保健是关乎民生福祉的话题。我们也认为这是一个非常重要的话题，也是我们更好地支持老一辈的美德。对于农行来说，个人客户基础不断扩大。目前基础客户8.8亿。55岁以上人群约3亿。我们将继续服务这一客户群体。这也是我们在运营和管理方面的责任。农行正在努力创建业务平台，更好地服务老龄化人口。
这也是中央政府"五大金融"重点中养老金融的重要组成部分。我们将继续聚焦三个方面：第一是聚焦功能，即优化亚洲金融的服务供给。我们将继续在这方面发挥领导作用，聚焦养老金融，以更好的服务和产品服务人群。首先，我们将继续更好地服务养老。特别是我们有电子社保卡，在这方面也吸引了很多用户。
我们在服务老龄化人口方面保持领先地位。其次，我们将继续服务中小企业，特别是客户数量也在RPs中名列前茅，还将继续更好地支持个人养老基金的推出。个人养老金账户投资产品已达200多种。这在同业中也相当突出，我们将继续推广包括股权边界等在内的复杂服务，以更好地服务客户。截至6月底，养老金贷款约2260亿元，民营企业贷款占比超过50%。
当然，我们将继续构建生态系统。我们将有"场景+产品+服务"构建开放式、多元化的一站式金融服务。我们还将继续与民政部和其他信息系统合作，更好地与地方政府合作，提供更好的服务。在这方面，我们还通过与不同部门或机构合作开展了许多不同的服务，以便更好地扩展养老相关业务的服务。其次，我们将通过创新服务继续提高养老金融的效能和质量。
数字赋能将继续推进高质量养老服务。首先，我们将继续实施高水平服务战略。因此我们将继续提高人们的意识，采取更多行动，从多个维度更好地开展业务。我们还将继续提供差异化服务，满足客户需求，覆盖其需求和要求的全周期，构建智能养老服务。其次，我们将继续拥有更广泛的产品架，以更好地匹配需求与产品。我们已经实现了六大类77项相关金融产品，涵盖金融地球管理、产业基金、经营贷款、零售等不同方面。
这些客户还可以按月获得资金。我们可以确保我们实际上为客户提供产品组合，更好地结合保险、财富管理等，以提高人们的医疗保健服务能力。第三，我们实际上拥有AI智能发展等大模型，以更好地升级发展。我们继续升级服务。我们有智能产品推荐等，以便我们可以更好地改善这方面的服务。第三，我们将继续聚焦金融包容性，并在这方面发展我们的特色，我们将利用我们广泛的覆盖面和存在，更好地服务客户。
我们将主动为客户提供更多服务，以便我们实际上在这方面提供优质服务。第一个是服务渠道更加多元化。去年我们完成了农业相关网点的改造。我们具体优化了三类工作措施。总共有22项针对老龄化或老年客户的措施，我们将继续提高服务效率和质量。在这个过程中，我们将继续实际聚焦高频服务，如避免老龄化人口面临的许多困难。我们计算出平均效率提高了49%。网点将成为老年客户的家园。对于手机银行，我们还升级了老年服务和远程及医院服务、医疗服务、许多其他金融服务。今年上半年，超过400万人获得了网上银行的一站式服务。同时，我们还为包括老年人在内的特定人群提供了特殊服务，此类服务次数增加了数倍。我们还开设了更多网点，创新了农村地区的普惠金融服务，为县级和乡镇级地区提供移动养老服务。第三，我们提供了带有温暖触感的服务。
养老服务已在银行层面规定。我们为老年人提供"三心"服务：耐心、细心和爱心。当然，我们还需要加强这些服务的便利性、安全性和保障性。浙江省丽水分行获得了全国老年服务最佳奖项，北京的一个地方分行也树立了榜样。我们希望为老年人提供专业高效的服务。谢谢。我的回答到此结束。
非常感谢林行长的回答。请下一个问题。
感谢这个机会。我是Frank Maguire's Insecurities。我有一个关于"三农"工作的问题。这一直是我们的主要业务和特色业务。近年来在这方面做出了巨大贡献。未来，您计划如何开展"三农"工作以巩固您的竞争优势？此外，农行的服务已扩展到城乡地区。在支持国家经济社会发展方面，您下一步的行动是什么？
这个问题由孟先生回答。
谢谢您的提问。我想从三个方面回答第一个问题。农行深深扎根于农业、农村和农民。因此，服务"三农"计划和倡议是我们的首要议程。近年来，我们多元化客户结构，提供了全面的产品和服务体系。"三农"倡议是我们的主要业务范围。关于"三农"领域的余额，它占总量的40%以上，今年的增长率高于其他行业贷款的平均增长率。我们已经战略化了这些"三农"事务，并巩固了这方面的发展。
首先，重点水电项目已在县级扩展，针对超长期限的特别国债和大规模农村投资已在国家层面发展。此外，这些大型项目有融资需求。第二，新能源汽车和家电以旧换新。这些政策为我们服务新农村地区奠定了坚实基础，甚至在业务中创造了新的增长点。第三，城乡融合发展和一体化使得资本和人力资源在城乡之间流动成为可能。
不同模式在农村地区蓬勃发展，这使我们更容易提供更精确的融资服务，并为业务增强和发展提供新轨道。因此，关于乡村振兴的话题。我们将在建设农业强国中做出贡献。我们将采取更多措施在四个方面更好地服务农村地区。第一，我们将深化重点地区的援助服务。我们巩固脱贫成果，加强对西藏地区金融服务的支持，满足这些重点地区的资金需求，以防止返贫。
第二，我们将聚焦农村产业发展和国家重点项目，如粮食安全和保障。我们将创新新产品和服务，为乡村振兴提供保障服务。第三，我们将继续扩大服务渠道，以增加在农村地区的覆盖范围。我们现在在农村级开发超过1400个网点，提高这些网点的质量。同时，我们正在为农村地区的老年人和农民推出特别版和服务。
我们提供上门服务。当然，在科技环境赋能下，我们旨在改善"三农"智能银行服务，优化农民的贷款供应和申请服务。关于第二个问题，我们高度重视区域协调和平衡发展战略。我们加强了对金融供应的支持。与此同时，我们在这方面取得了不少成就。一方面，根据不同地区的整体和综合定位以及优势和特点，我们制定了区域发展计划和差异化发展举措。
我们加大了支持长三角地区的力度，深化了基于水电项目的"金融+"服务，将粮食发展纳入整体业务，同时发展长江三角洲经济。对于偏远地区和民族地区，我们也向它们扩展了此类服务。最近，我们为西藏地区的公司和企业发布并提供了行动计划。同时，我们通过优化服务模式和增强主动性，提高了金融服务的协同效应，更好地协同了工作前线，促进了中国东北部城乡一体化发展，支持成渝双城和中国东部的产业转型，并促进中国的交通发展。回答完毕。谢谢。
非常感谢孟先生。另外，在线参会者的问题。请从在线参会者中选择一个新问题。我将为您宣读关于民营企业和中小企业的问题，它们是实体经济的支柱，农行对它们的服务在关键指标方面一直是行业先驱。您采取了哪些措施支持民营企业、中小企业和微型企业？如何保持它们当前的发展势头？好的，这个问题由王行长回答。
我很高兴回答这个问题。关于第一部分，今年农行贯彻落实党中央、国务院部署，在发展民营企业和提供普惠金融服务方面承担全部责任。我们保持了良好势头。截至6月底，民营企业贷款余额7.39万亿元，普惠贷款4.24万亿元。对于微型企业和微型企业公司业务，我们有数十万户，居可比同业首位。整体服务能力和服务质量在行业中领先。为了进一步提高我们对中小企业和微型企业的金融服务质量。
我们在今年上半年做了三方面的工作。第一，我们首先将中小企业和微型企业服务战略提升到更高水平。我们认真听取了习近平总书记的重要讲话，重新动员资源支持微型企业和中小企业。我们建立了支持中小企业和微型企业的机制。支持范围扩大到科技、消费、外贸等领域。我们服务了超过270万家微型企业，贷款总额超过3000亿元人民币。
在客户数量和向他们提供的贷款总额方面，我们处于同业前列。与此同时，我们巩固并加强了对微型企业和小企业服务的加速，提高了金融服务质量。第二，我们充分发挥了科技的赋能作用，利用AI、大数据等新技术。我们在全周期赋能民营企业和中小微型企业，提高了效率和质量，增强了体验。第三，我们在机制上做了工作。
我们充分发挥了农行覆盖面广的优势，优化了金融服务体系，提高了在贷款规模和净值豁免方面服务中小企业和微型企业的能力。我们优化了服务模式，以提高贷款的可用性和可及性。关于第二个问题，总体风险可控，总体势头非常健康和良好。我认为这可以归因于三个坚持。第一，坚持高质量发展模式支持中小微型企业是发展经济的要求，也是服务实体经济和人民的实践。
全国人大坚持在发展中解决问题的原则，因此我们希望解决贷款缺乏可及性和可用性的问题。因此，我们希望承担起国家银行的责任。第二，我们坚持线上和线下服务融合。我们迭代了风险控制模型，建立了风险管理的密集网络，以便从源头控制风险。因此，继续创新服务模式，多元化服务渠道。我们还将改进欺诈风险防控，防止这方面的任何不可能的风险。我们还将努力防止这方面的学位业务。第三，我们将继续加强集约化管理，我们将利用AI大数据发展智能服务，以便更好地服务经济。我们还将利用平板电脑在我们的服务提供中，我们还将继续通过提供多元化服务更好地服务客户，以改善客户体验。
我的回答到此结束。谢谢。
谢谢王行长。我想我们进行了非常密集的交流。请最后一个问题。左边的朋友。
谢谢。我来自香港文汇报。我有一个关于贷款的问题。我们注意到今年上半年贷款增长7.3%。我想请问关键贷款将投向哪些领域？另外，我们刚刚结束了中央政府会议。在城市发展方面，我们在这些地区发放贷款时，如何增加这些地区的贷款。
谢谢您的提问。我来回答这个问题。刚才在我们的介绍中我们提到，上半年贷款投放一直在增加。除了增加之外，我们还改善了贷款结构，有针对性地投向了某些领域。因此下半年我们将继续。我们将继续保持这种趋势。也就是说，现在中央政府有很多政策到位，效果将逐步释放，这将为我们的贷款投放奠定坚实基础。我们将遵循宏观经济政策和市场需求。
我们将聚焦国家政府的战略方向，向重点领域和行业投放贷款，以保持贷款业务的合理增长。与此同时，我们还将继续保持特定领域的良好势头。我认为我将保持与去年基本相同的趋势。首先，我们将聚焦主营业务。因此在第二谈中，我们将继续保持这一良好势头，更好地服务粮食行业、农业企业、农村家庭以及农村地区或农村集聚业务的技术发展。
我们将继续推进农业相关贷款、县级相关贷款。其次，我们将继续更好地服务实体经济，包括推进"五大金融"重点的实施，我们还将继续贯彻落实中央政府的国家政策，更好地促进房地产行业的复苏，我们还将继续提振消费，更好地促进宏观经济向好发展。这是第二个方面。第三，正如您提到的，城市发展会议已经召开，我们正在研究这次会议精神，特别是它对我们业务发展可能产生的影响。
我认为展望未来，我们将继续更好地平衡业务结构，加快信贷策略的优化，盘活信贷资产，聚焦低碳发展。与此同时，我们将继续与不同城市在城市发展项目方面建立联系，我们还将继续支持居民的保障性住房。此外，我们还促进个人贷款的稳定增长，包括个人住房贷款和个人消费贷款，特别是个人消费贷款的利息补贴。我们还聚焦家电、汽车相关秘书以及绿色消费、数字产品相关消费，以及以旧换新相关金融服务，更好地改善消费贷款覆盖范围。我认为通过我们的努力，我们希望实际上可以实现贷款规模和质量的合理增长。谢谢。
谢谢。
谢谢王行长。女士们、先生们，非常感谢参加中期业绩发布会，感谢所有媒体朋友、分析师对农行的支持和关注，我们将继续与您沟通。如果您有任何问题，请联系我们的公共投资者部门。今天的会议到此结束。谢谢。