身份不明的发言人
张辉（副董事长兼行长，中国银行党委副秘书）
身份不明的参与者
今天宣布。演示材料可在我们的官方网站上下载，也可以在直播页面上查看。今天提到的所有财务数字，除非另有说明，均按照国际财务报告准则（IFRS）编制。今天的议程包括两个部分，业绩展示和问答环节。首先，让我邀请中国银行行长张辉先生介绍我们的中期业绩。
尊敬的投资者、分析师和媒体朋友们，下午好。欢迎参加中国银行2025年中期业绩新闻发布会。感谢大家长期以来对中国银行的信任、关注和支持。
请允许我先简要介绍中国银行2025年上半年的经营业绩和全年展望。随后，与出席的高级管理团队成员一起，我们将就大家关心的话题进行深入讨论和交流。刚才已经介绍了高级管理团队成员。您可能会注意到有一些新面孔，我们现在的高级管理团队更加强大。请放心，作为投资者，您将获得更高的回报。今年以来，中国银行深入贯彻落实党中央决策部署，扎实推进各项管理和运营任务，同时服务于高质量的经济社会发展，取得了积极的成果。
首先，财务业绩稳步推进。集团实现营业收入3294亿元人民币，同比增长3.61%，净手续费收入增长9.17%。税后利润达到1261亿元人民币，归属于银行股东的税后利润为1176亿元人民币，同比保持稳定，变化趋势持续改善。与第一季度相比，净息差（NIM）为1.26%，资产回报率（ROA）为0.7%，净资产收益率（ROE）为9.11%，成本收入比为25.11%。所有这些指标均保持在合理范围内。第二，资产和负债稳步增长。
总资产达到36.79万亿元人民币，较去年末增长4.93%。贷款和债券投资等高收益资产的比例增加了2.32个百分点。总负债达到33.66万亿元人民币，较去年末增长4.85%。客户存款占总负债的比例增加了0.7个百分点。人民币日均存款在国内市场的竞争力同比有所提升。外币存款的领先优势进一步扩大。第三，客户质量提升，客户基础增长。公司客户总数、个人客户总数和个人客户金融资产总额稳步增长。
客户结构优化，中型公司信贷客户数量（提供更高综合回报）较去年末增长13.48%，中高端个人客户比例上升0.16个百分点。第四，风险防控扎实有效，资产质量保持稳定，不良贷款率（NPL）为1.24%，较去年末下降0.01个百分点。不良贷款覆盖率为197.39%。银行率先完成了1650亿元人民币的核心一级资本补充。核心一级资本充足率和资本充足率分别为12.57%和18.67%，较增资前的去年末分别上升0.7个百分点和0.69个百分点，为中国银行中长期发展奠定了更坚实的基础。
第五，持续致力于股东回报。我们制定并实施了市值管理措施，专注于稳定运营，持续为股东创造长期投资价值。高效完成了2024年中期和末期股息分配，总额为73.6亿元人民币。今天召开的董事会会议提议2025年中期股息为每10股1元人民币，总计352.5亿元人民币，保持30%的最高派息率。具体而言，今年上半年，中国银行积极应对新情况，采取扎实有效的措施应对新挑战，以创新精神抓住新机遇，在自身高质量发展中取得了新的突破，主要体现在以下五个方面。
第一，持续优化金融服务供给，全力支持高质量实体经济发展。截至6月底，国内机构发放的人民币贷款较去年末增加1.41万亿元人民币，增长7.72%。我们加大了对“两大项目”和“新三项举措”等重点领域的金融支持。设备更新贷款余额超过900亿元人民币，制造业贷款较去年末增长12.99%，战略性新兴产业贷款增长22.92%。我们积极支持消费提振举措，个人消费贷款增长15.42%。
我们坚持“两个毫不动摇”，支持民营经济发展壮大。民营企业贷款较去年末增长12.93%。我们帮助稳定房地产市场，满足刚性和改善性住房需求。我们支持资本市场健康稳定发展，为上市公司股票回购提供信贷服务，并在维护市场领先地位方面增加了计划。第二，我们扎实执行金融支持新质生产力发展的五个重点领域，因地制宜。我们抓住了人工智能（AI）和并购科技企业等市场机遇。
我们创新了算力贷款等科技金融产品。科技贷款余额达到4.59万亿元人民币。科技企业信贷客户数量超过16万家。累计提供的综合服务超过7800亿元人民币。科技创新基金的意向规模超过500亿元人民币。绿色贷款余额较去年末增长16.95%。绿色债券投资和承销规模保持中国金融机构中的最高水平。我们扎实推进小微企业融资协调机制的落实。普惠型小微企业贷款余额达到2.65万亿元人民币，借款企业数量超过172万家。
国家级和省级“专精特新”企业的信贷客户数量和覆盖率领先市场。我们进一步加大了对养老行业的金融支持，在企业年金个人账户数量和企业年金托管资金规模方面市场排名靠前。数字金融加速业务赋能，深化人工智能等新技术的应用。个人手机银行月活跃用户（MAU）同比增长8.59%。数字人民币消费量保持市场领先地位。第三，我们全面提升全球存在感和综合运营能力，支持高水平对外开放。
我们进一步增加了稳外贸的金融供给。国内机构处理的国际结算量超过2.1万亿美元，同比增长16.5%。在国际贸易结算业务中保持市场领先地位。我们积极服务外贸新业态，制定服务贷款和服务计划，支持跨境贸易便利化。跨境电商总交易量同比增长42.1%。跨境人民币业务的领先优势依然稳固。跨境银行间支付系统（CIPS）的直接和间接参与者数量以及人民币清算银行数量在同行中保持最高。
跨境人民币清算量超过560万亿元人民币，保持全球领先地位。我们积极服务“走出去”和“引进来”战略，以高质量共建“一带一路”的八项行动为指导。我们支持重大标志性项目和“小而美”的民生项目。我们在熊猫债、中国离岸债券和离岸人民币债券的承销规模中排名第一。跨境托管全市场规模在中国金融机构中继续保持领先地位。商业银行加速转型发展，资产可靠性结构持续优化。基础产品服务能力整体提升，IT支持能力增强。2025年上半年营业收入和税前利润同比分别增长9.02%和10.88%。
综合运营质量和效率提升，多家子公司的核心业务指标有所进步。中银理财在四大行中排名上升两位，位列第一。中银航空的自有机队价值在亚洲排名第一。中银国际的IPO承销排名上升至市场第六位。第四，平衡发展与安全，全面防范和化解金融风险。我们深化全面风险管理体系，前瞻性控制各类风险，加强系统性风险防范。我们加强信贷资产质量管理，稳步推进不良贷款处置，提高回收和处置的质量和效率，保持合理充足的风险缓冲水平。
我们加强海外风险管理，确保海外SSN人员安全，有效应对金融市场波动，主动在重点领域开展专项压力测试。第五，我们加快数字化转型，持续提升集团的技术运营水平。我们巩固基础技术能力，扎实推进基础设施建设，集团云平台服务器总数达到4万台。我们深化新技术的创新应用，发布了《人工智能应用与推广工作计划》，利用大模型（LLM）技术赋能全行100多个场景。我们还深化了基层减负工作，企业级RPA覆盖了3300多个场景。
展望未来，中国银行将继续聚焦主责主业，充分发挥全球存在感和综合运营优势，扎实推进自身高质量发展，同时服务于实体经济，为“十四五”规划收官和“十五五”规划开局奠定坚实基础。第一，我们将优化金融供给，完善多元化和专业化的产品和服务体系。我们将积极服务内需扩大、消费促进和投资稳定。我们将增加对重点领域和薄弱环节的信贷配置。我们将通过金融支持企业生产经营和稳岗扩就业。
中国银行将持续完善高度适应新质生产力的产品和服务体系。聚焦建设现代人民城市的总体目标，通过金融支持房地产市场的平稳健康发展。第二，我们将发挥优势和特色，提升全球布局能力和国际竞争力。我们将加强对“一带一路”合作重点区域和重点领域的金融支持。我们将提高中国企业“走出去”和外资“引进来”服务的质量和效率，支持人民币清算网络建设，扩大跨境人民币清算的领先优势。
我们将全面满足客户在低利率环境下的多元化投融资需求，提升综合金融服务的适应性和竞争力。第三，我们将聚焦风险防控，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。第四，我们将加强资产质量管理，增强前瞻性控制市场风险，提高内控和合规管理的质量和效率，加快数字化转型，持续夯实高质量发展的基础，深化人工智能等新技术的应用。敏捷响应市场和客户需求，加快产品创新和推广。
朋友们。面对复杂多变的国内外环境，中国银行全体员工将团结一致，克服困难，取得进步，以稳定的经营业绩回报客户、投资者和社会各界的信任和支持。谢谢大家，欢迎提问。
谢谢张行长。现在我们进入问答环节。为了让更多参与者有机会提问，请每位提问者限提一个问题。提问前请先报出您的姓名和机构。会议助理，请接第一个问题。
我可以提问吗？
当然可以。
谢谢。谢谢给我第一个提问的机会，我来自瑞银。首先，我要祝贺中国银行在上半年取得了非常稳健的业绩。那么，今年以来，银行面临着复杂多变的宏观环境。管理层如何评价上半年的表现？刚才张行长提到了中国银行的重点工作领域。那么，鉴于最新的国内外形势，未来的业务目标和策略是什么？非常感谢您对中国银行业务战略的持续关注。
我将这个问题交给张行长。
谢谢您的提问。刚才我已经全面介绍了业务风险结果。我提到上半年中国银行的财务效益稳定，资产和负债稳步增长。我们在风险控制方面做得很好，提升了客户的数量和质量，这一点得到了大家的充分认可。那么，我们如何看待今年上半年的业绩结果？我认为有五个方面。首先，我们充分履行了作为国有大行的责任。
我们贯彻落实了4月25日中央政治局常委会会议精神。聚焦“两大”和“两新”领域，在服务实体经济中发挥更大作用。在履行国有大行责任方面，中国银行做出了自己的贡献和努力。同时，这也为我们持续的业务增长奠定了非常好的基础。例如，国内机构的人民币贷款增加了1.41万亿元人民币。此外，我们对制造业中长期贷款和商业领域的贷款增速超过了同行。我们还实施了消费支持政策，贸易消费贷款较去年增长了近三倍。
此外，在科技金融方面，我们的新增融资超过了同行。这是第一点。第二，自中国银行股份制改革上市以来，我们持续为股东创造了非常好的回报。自2015年以来，派息率一直保持在30%的高水平，投资者充分分享了中国银行的经营成果。特别是今年以来，我们克服了困难和挑战，在低利率环境下推动高质量转型。营业收入同比增长3.61%，预计在国有银行中保持这一水平。
第三，我们积极抓住外部环境变化带来的市场机遇。实际上，这为我们这样的商业银行转型带来了很多机会。我们抓住了一揽子金融政策实施的机遇，推出了一系列针对人工智能和企业“走出去”的综合服务计划。我们还抓住了资本市场复苏的机遇，构建了开放式财富管理平台，发展了财富管理业务。财富管理业务的手续费收入也实现了快速增长，超过了市场水平。
这也弥补了信贷需求不足的问题，并帮助我们在低利息收入环境下应对利润和收入困难。第四，持续巩固我们的全球优势。我们持续增加了对海外机构的资源投入。现在我们覆盖了64个国家和地区，建立了“一轴全球响应”的金融服务网络。今年上半年，我们持续优化了海外机构的“一行一策”策略，海外机构的利润贡献率达到29.76%，同比上升2.12个百分点。
第五，我们严格遵守风险合规底线。我们是首批完成1650亿元人民币核心一级资本补充的银行之一。我们完善并深化了全面风险管理体系的发展，保持了非常良好和合理的风险补偿能力水平。我们还完善了海外风险冲击应对机制，并开展了极端情景应对演练，以便更好地控制海外机构在下半年的风险。下半年，我们与同行一样面临一些共同的压力和挑战，但我们有能力应对这些挑战，实现稳健的经营成果。
我认为可以从三个方面来看。首先，在国内低利率环境下，这是我们共同的挑战。我们必须持续优化资产负债结构，进一步扩大非利息收入。第二，美联储可能会开始降息。因此，我们需要抓住这个窗口期，确保海外业务为整体业务做出更大贡献。第三，我们将继续应对普惠金融和消费金融带来的风险压力。我们需要加强对重点领域的风险控制，以确保资产质量和控制风险。
正如您在中期业绩发布中提到的，我谈到了“八个坚持”，我们将继续遵循这一策略来开展我们的运营工作。我想强调以下几点供您参考。第一，巩固我们的优势，提升全球竞争优势。我们需要利用全球布局的竞争优势来抵消低利率环境的影响，使我们的全球业务为集团做出更大贡献。正如您所见，今年上半年我们的全球优势在应对外部环境风险方面发挥了非常重要的作用。
因此，未来我们将提升全球金融市场业务、全球金融机构业务，并加快全球托管业务的能力建设，以培育新的业务增长点，提升我们在全球的竞争力。第二，我们需要保持净利息收入。我们需要巩固客户存款基础，增加低成本存款规模。我们需要抓住财富管理业务提供的市场机遇，进一步增加我们的金融资产总额。我们还需要降低负债成本，使低成本客户存款和综合收入发挥更大作用。
此外，我们需要扩大中型信贷客户群体，提高资产回报率。我们还需要灵活进行债券投资，以增加其贡献。第三，协调提供更好的综合服务。我们需要为集团建立一个综合资产管理平台，以满足客户在低利率环境下的投融资需求。我们需要更深入地挖掘香港市场，因为我们在香港市场有很多优势。我们需要充分利用这一点，特别是在投资保险和综合能力方面。
第四，我们需要保持非利息收入的高贡献。我们需要加快战略转型，推动非利息业务的发展，以确保相对快速的增长。对于个人业务，我们需要建立一个覆盖全集团和四个市场的开放式财富管理平台。对于公司业务，我们需要抓住债券发行、并购重组和公募REITs的机遇，扩大并购顾问收入，抓住市场波动中的机遇，确保金融市场业务为集团价值做出更大贡献。
第五，降本增效。我们需要聚焦集约化运营，即强大的前台、集约化的中台和高效的后台，以优化业务流程和风险控制。其次，我们需要加强财务成本的精细化管理，聚焦重点领域的资源保障，坚持战略和效益导向，以提高投资效率。第六，我们需要确保审慎运营。我们需要实现风险管理的数字化和智能化转型。管理层已经制定了相关计划，我们正在实施这些计划。
正如您所指出的，普惠金融、消费金融存在一些关键风险领域，我们需要严格控制新增不良贷款，加强实质性催收，加强对重点账户的资产质量控制。此外，我们需要加强海外机构的合规控制，提高内控和合规管理的效率和质量。第七，以目标为导向，优化客户和业务结构。对于公司客户，我们需要扩大中型客户群体，加强数字化运营体系，以深入挖掘那些提供高综合价值的客户。
对于金融机构业务，我们需要进行精细化管理和运营，以吸引更多国际客户。对于零售客户，我们应该瞄准高净值个人，并利用我们的全球优势，在这些高净值个人的资产配置中发挥更好的作用。这也是扩大我们低成本负债的重要途径。在业务结构方面，我们需要聚焦五个重点领域。例如，科技金融，我们需要创建一个生态系统。对于绿色金融，我们需要为高速公路、高铁和绿色建筑运营提供更多信贷支持。
对于普惠金融，我们需要加强小微企业的金融协调机制。对于养老金融，我们需要丰富针对老年人的产品供应。此外，对于科技和数字金融，我们需要推动数字化转型。我们还需要改善政府金融服务，以创建中国银行在服务政府金融需求方面的独特模式。第七。第八，我们需要通过数字技术赋能业务，增强自主技术的基础。正如您所听到的，中国银行及其分支机构和子公司在数字赋能方面做了很多尝试，并取得了非常好的成果。
在集团层面，我们实际上正在推广这些实践，并取得了良好的效果。我们加强了人工智能等新技术的应用，以提高客户服务和管理的效率。因此，今年上半年，中国资本市场复苏，沪深股市均触底反弹。中国银行有信心和能力利用这一资本市场复苏为投资者创造更多价值。我也希望投资者继续关注和支持中国银行。非常感谢。
谢谢张行长。好的，下一个问题。
谢谢给我这个机会。我是中金公司的郑帅。我们知道我们处于低利率环境中，因此净利息收入面临很大压力，这使得非利息收入变得更加重要。能否简要介绍一下上半年非利息收入增长的核心驱动因素，并对下半年的趋势做一个展望？这种趋势会持续吗？谢谢。
谢谢中金公司的郑先生。我想请蔡昭副行长回答关于非利息收入的问题。
谢谢您的提问。今年上半年，集团实现非利息收入1146亿元人民币，其中净手续费收入468亿元人民币。作为国际化程度最高、综合运营能力最强的国内商业银行，手续费等非利息收入占营业收入的比重超过30%。正如郑副行长刚才提到的，近年来其对集团的贡献稳步提升，在抵消国内外降息影响方面发挥了积极作用。
根据我们的分析，这主要归因于以下几个方面。首先，抓住资本市场机遇，通过服务客户资产配置需求，主动优化业务布局，扩大客户金融资产总额，实现财富管理收入增长。围绕国家战略和政策，我们的财富管理收入在国内持续增长。聚焦共同富裕目标，优先客户体验。我们的基金代销手续费增长4%，理财产品代销手续费增长3.3%，代理贵金属业务收入增长37%。此外，个人代理保险统一报告和实施政策的影响逐渐被消化，代销量和手续费趋势显著改善。
同时，利用港股市场活跃和投资环境回暖的机遇，港澳机构的代理保险、股票、基金等手续费收入翻倍，投行和资产管理综合公司手续费以及保险综合公司的保险服务收入均实现两位数增长。第二，优化综合金融服务，稳定基础手续费收入。我们持续强调客户和账户拓展，不断加强业务基础。国内公司结算手续费增长5.8%。我们紧跟国家积极的财政政策，服务客户的融资需求。债券承销手续费增长25.3%，发挥外贸和外汇业务优势。
个人国际结算手续费增长13%，即期外汇结算手续费增长2.2%。第三，抓住金融市场机遇，保持其他非利息收入的贡献。在利率和汇率波动的背景下，服务客户资金保值需求。拓展客户资金交易业务，推动集团净交易收入稳步增长。我们顺应国内外币债券市场趋势，审慎操作，动态优化投资组合结构，使集团金融投资收入稳定增长。展望未来，随着宏观政策更加积极有效，经济增长动力和活力将更快恢复，居民和企业的财富管理、支付结算等金融消费行为将更加活跃。
这为中国银行中介业务的发展提供了机遇。我们将紧密围绕客户需求，审慎把握市场形势，保持非利息业务稳定健康发展。我们将从三个方面努力。首先，财富管理将积极适应资本市场的积极趋势，坚持全金融资产协同运营的理念。利用境内外两个市场的优势和渠道资源。加强资产配置服务，提升全方位创收能力。丰富全集团、全市场的开放式财富管理平台。大力拓展基金代销、代理保险、理财产品和贵金属业务，实现客户与银行的价值共赢。
在结算业务方面，我们将聚焦市场主体日益增长的账户管理和结算需求。加强交易银行的产业链服务能力，抓住消费需求边际回暖的有利环境，提升快捷支付产品的市场竞争力，稳步增加锚型收入的贡献。在金融市场业务方面，我们将充分抓住人民币国际化的机遇，完善新兴市场货币服务和离岸人民币产品体系，强化做市功能。提供汇率风险管理和跨境投融资服务。
抓住全球资产管理行业在低利率环境下的扩张机遇，增加外汇结算、国际结算和托管业务收入。我们将加强对宏观经济和市场走势的判断，平衡风险与收益，在市场波动中抓住业务机会。谢谢。
现在下一个问题。
高级管理层成员，感谢给我提问的机会。我有一个关于净息差（NIM）的问题。低利率环境是整个行业面临的挑战。今年以来，中国银行管理层实施了一系列扎实有效的措施。
能否展望一下下半年净息差的上升趋势？抱歉，我忘了自我介绍。我来自摩根大通。是的，我认识您，李女士。是的，低利率环境是整个行业面临的重大挑战。刚才张行长在介绍时也提到了这一点。
现在请张行长回答这个问题。谢谢您的提问。
是的，商业银行的净息差一直是关注的焦点。近年来，中国国内银行业的净息差普遍大幅收窄。
中国银行的净息差表现目标不低于可比同业平均水平。目前我们已经实现了这一目标。我知道您关心这个问题，因为与可比同业相比，我们的净息差略低于他们。首先，如果您观察今年上半年的变化趋势，我们的净息差为1.26%，同比下降14个基点，较第一季度下降3个基点。如果看一季度和二季度的变化，这是一个收窄幅度较大的趋势。这就是趋势。
当您关注中国银行的运营时，不仅需要关注净息差，还需要关注我们收入和业绩的整体变化。正如蔡昭副行长回答上一个问题时提到的，与可比同业相比，中国银行的非利息收入占比更高，超过三分之一。今年上半年这一比例达到34.79%。与内地同行相比，这是一个非常好的水平。对于海外机构，净利息收入增长趋势非常好。
上半年同比增长超过70%，在为股东创造更大价值方面发挥了积极作用。因此，虽然营业收入的表现并不十分乐观，但我们的收入在营业收入方面仍增长了三分之一。因此，您应该关注中国银行收入和业绩的整体变化，而不仅仅是净息差。当然，净息差是银行的基本指标，我们已经做了战略安排。首先，我们需要守住净息差的底线。上半年我们应对了低利率环境的影响。
我们进行了前瞻性分析并采取了有效措施。首先，我们增加了资产配置以提高资金使用效率。信贷配置保持平稳均衡增长，国内机构人民币贷款较年初增加1.41万亿元人民币，比去年同期多2000多亿元人民币。同时，我们抓住了国内外市场的机遇，增加了债券投资。生息资产中债券投资的比例同比上升2.4个百分点。我们的第二项措施是持续优化负债结构，有效降低负债成本，低成本客户存款规模的市场竞争力连续三年提升。
第三，我们充分发挥全球优势，加强外币资金的集中管理。随着美元利率下调，我们动态调整了主动融资策略，并畅通了境内外资金使用渠道，充分利用国内低成本存款资金，提高外币资金使用效率。通过这些措施，中国银行的资产负债结构持续优化。定价能力不断提升，实现了量和价的协调发展。正如我提到的，进入第二季度，净息差的环比降幅显著收窄。
目前，净息差下降的主要原因是去年以来贷款市场报价利率（LPR）的持续下行趋势。另一个因素是存量房贷利率的调整。第三个因素是美联储降息导致资产收益率比负债成本下降更快。值得注意的是，在我们的运营策略中，中国银行充分利用了金融市场和外汇业务优势，通过外汇掉期积极管理不同货币的资产负债错配。您知道这一指标对净息差有很大影响。按相同标准计算，净息差将从1.26%上升3个基点，同比降幅将与整个行业的趋势相似。
展望下半年，从外部市场角度看，国内银行业整体面临低利率环境，美元降息预期升温。银行业的净息差仍将面临一定的收窄压力。中国银行将基于自身的资产负债结构和业务特点，充分调动各种积极因素，发挥对净息差的支撑作用。首先，我们将持续加强存贷款管理，有效对冲LPR下行压力。随着人民币定期存款逐步到期并重新定价，中国银行负债成本下降的积极影响将逐步显现，有效对冲人民币资产收益率下行压力。
另一方面，中国银行将继续优化产品结构。我们将加大代发工资、快捷支付和第三方存管等重点业务的拓展力度，扩大低成本存款规模。这些措施已经初见成效。我相信低成本负债规模将会扩大。在贷款业务方面，正如我提到的，对于公司客户，我们将进一步提升中型企业客户群的战略拓展和公司客户收入。对于个人客户，我们也将加强个人资产管理发展，以提高贷款定价的整体水平。中国银行还将积极落实监管要求，确保自律，抵制无序竞争。这将有利于存款付息效果和存贷款情况的整体改善。
第二，抓住美国高利率的窗口期，增加外币债券投资，提高外币资金使用效率。我们在国内外币存款方面领先同业。未来我们将抓住这一窗口机遇，增加外币债券投资，丰富投资品种。第三，发挥全球运营优势，稳定集团净息差。我们将发挥港澳地区的引领作用，鼓励其他重点海外机构利用当地市场优势，动态调整业务策略，积极应对市场利率变化，从而巩固当地运营发展基础，提升主营业务的市场竞争力，为稳定集团净息差做出更大贡献。
总之，我们将充分抓住市场机遇，在管理和运营上更加主动、及时和有针对性，妥善应对低利率环境的影响，推动集团高质量发展。谢谢。
谢谢张行长。下一个问题。
谢谢给我这个机会。我是广发证券的吴健。我的问题是关于资产质量。今年以来，中国银行资产质量的压力点是否有变化？您对未来的展望如何？关于重点行业产能治理，中国银行的信贷策略、信贷敞口和资产质量如何？
好的，吴健先生，请回答这个问题。
谢谢您的提问。自2025年初以来，中国银行加强了信贷风险的主动管理，提高了风险管理的精细化水平。
特别是，我们提高了资产质量和管理的效率。我们做得很好。截至6月底，集团不良贷款率为1.24%，较去年末下降0.01个百分点，拨备覆盖率为197.39%，我们具备合理的风险补偿能力。压力主要来自三个方面。第一，国内公司业务，主要是房地产市场风险。从新增不良贷款的角度看，房地产市场仍是新增不良贷款的最大来源。但随着房地产供需两端政策的生效，实质性新增不良贷款已经放缓。
我们预计房地产市场将触底回升。第二，零售业务方面，上半年零售经营贷款和消费贷款同比增加。我们预计资产质量在一段时间内仍将面临压力。我们已经采取了一些措施，即加强了全流程风险管理，并对这类资产加强了预期管理。第三部分是海外业务。今年上半年新增不良贷款略有下降，但我们仍保持冷静，因为下半年外部环境仍存在不确定性。
因此，中国银行将继续加强对重点地区和领域的风险判断、预测、应对和化解，加强对优质客户的差异化支持，推动海外业务高质量发展。展望下半年，我们预计中国经济将继续保持平稳增长和发展。中国银行将继续平衡发展与安全，我们有信心在2025年保持集团资产的高质量和稳定发展。关于您问题的第二部分，国务院和国家金融委7月会议后提出了打击企业无序竞争、推进重点行业产能治理的要求。
对于中国银行，我们主要关注新能源汽车和光伏面板等重点行业，及时调整和优化了信贷政策和策略。我们坚持市场化、法治化的业务发展和风险管理理念，以解决结构性矛盾。有几个关键点。第一，对重点行业实施差异化策略，有支持也有控制措施。对优质产能企业提供支持，对落后产能严格控制信贷供给。第二，支持行业内的并购重组，以加强龙头企业的整合。第三，支持重点行业的转型升级和技术创新。
聚焦关键技术突破和新增长点的培育，使行业向高端化发展。目前，中国银行对重点行业的信贷总体规模合理，资产质量稳定。未来我们将继续遵循国家产业政策的要求，继续帮助解决重点行业的结构性问题，在防范风险的同时确保资产质量的稳定。我们还将积极关注行业整合和并购的业务机会，以实现更好的业务发展。
谢谢。
下一个问题。
谢谢给我这个机会。我的问题是关于信贷投放和信贷增长。在资本补充后，中国银行是否会调整全年的信贷增长计划？您认为下半年的信贷需求将来自哪些领域？如何进行信贷供给？
好的，谢谢您的提问。杨先生将为您回答这个问题。
谢谢您的提问。上半年，中国银行积极落实宏观调控政策要求，努力提高金融服务效率。
金融业服务实体经济，信贷投放实现了平稳增长。截至6月底，国内人民币贷款较年初增加1.41万亿元人民币，6月份增加了2000亿元人民币。我们完成了核心一级资本补充。核心一级资本是银行服务实体经济、实现高质量发展的主要支点。从历史经验看，核心一级资本的注入具有杠杆效应。每1元核心资本可以支持多种类型的信贷供给。长期来看，这次资本补充将使我们以更充足的资本实力、更好的金融服务和更有效的风险控制，为实体经济注入更多活力。
随着积极的财政政策和稳健的货币政策持续实施，我们相信市场活力将继续增强。我们将充分利用资本补充带来的业务机遇，按照现有计划开展信贷投放工作，在保持信贷总量平稳均衡增长的同时，进一步提高资金使用效率和金融服务水平，巩固客户基础和优质项目储备。我们将聚焦五大重点金融服务领域，巩固经济良好复苏势头。
第一，强化科技金融能力，建立协调机制，构建覆盖能力、专业股权投资能力、差异化信贷支持能力和多元化融资能力的立体网络，打造科技创新服务生态系统。第二，推动基础设施项目发展。我们将积极参与标志性项目，支持制造业升级转型，为新旧动能转换提供有力支持。第三，巩固绿色金融优势，聚焦绿色技术、节能降碳和绿色交通，优化产品和服务，创新碳资产质押贷款和转型贷款。
第四，为稳外资稳外贸提供金融服务。我们将与商务部合作打造“投资中国”品牌，举办相关推广宣传活动，落实跨国公司综合金融服务方案。第五，提升消费贷款的质量和效率，支持“以旧换新”政策和全国消费补贴扩大，为消费品“以旧换新”政策提供金融服务，确保政策红利直达消费者，为释放消费潜力做出贡献。
第六，落实房地产融资协调机制。贯彻中央城市工作会议精神，有效提升新房贷款和二套房贷款的竞争力，满足居民刚性需求和改善性住房需求。同时，为小微企业引入相关流程，有效帮助小微企业和个体工商户获得更好融资，为客户提供高质量、高效率的金融服务。
谢谢。
谢谢杨先生。下一个问题。
大家好，我是摩根士丹利的徐然。
我的问题是关于全球化运营。过去两年，中国银行的全球化运营优势在业绩中得到了充分体现，赢得了市场的认可。然而，鉴于外部环境的不确定性增加，我们如何更好地理解中国银行的差异化特点和前景？能否从区域布局和业务类别的角度分享一下中国银行的全球化运营现状和发展战略？
确实，全球化运营是我们的优势，也是投资者关注的焦点。张先生将为您解答。
谢谢。
谢谢您的关注和提问。全球化是中国银行最突出的差异化优势，可以说是我们最大的亮点。130多年来，中国银行始终坚持全球化发展理念，形成了自己独特的特色和优势。展望未来，我们将继续坚持这一战略，即全球化运营，并加快步伐。年中我们召开了全球化运营会议，明确表示将继续坚持这一战略。这是我们的核心战略。这也是我们服务实体经济、外交和国际发展的方式。
这也是我们自身发展的任务。您提到过去两年全球化差异化优势为我们带来了很多好处。确实如此。经过上半年的努力，中国银行的全球化发展取得了新的突破。海外机构的营业收入和税前利润同比分别增长14.43%和10.29%。其对集团的贡献率分别为23.77%和29.76%。展望未来，中国银行将继续加强全球布局和国际竞争力，持续巩固和扩大全球化优势。
当然，投资者感兴趣的是全球外部环境和降息趋势及其对我们全球化优势的影响。我们已经做了前瞻性安排，并从以下几个方面应对这些风险和挑战。第一，准确把握不同区域市场的特点，努力构建以港澳为主体、多支柱发展的新全球化格局。我们将持续巩固港澳主流银行优势，做大做强中银香港业务，并将东南亚一体化发展作为集团全球化运营的重中之重。
您知道，从2017年开始，东南亚地区由中银香港主导。中银香港不仅是香港地区的总部，也是东南亚地区的总部。因此，中银香港将发挥其主流银行的作用，使其在不同方面的能力进一步赋能东南亚发展。其在这方面的作用正在逐步显现，我们将继续加强这方面的努力。我们将考虑不同地区的特点，推动中东、东南亚、美洲等高增长地区的发展。
第二，持续加强境内外联动，抓住中国高水平对外开放的重大机遇。您知道，人民币已成为全球第四大支付货币和第三大贸易融资货币。加上全球供应链和贸易关系的重构，这为中国银行的全球化运营带来了广阔的市场机遇。中国银行将积极发挥境内外业务的协同效应和收入互补性，推动“以内促外、以外促内、内外统筹”的良性互动，有效提升集团的整体融资能力、金融稳定性和增长韧性。
第三，我们将积极推动集团业务的多元化，做大做强金融机构和金融市场业务。我们将加大金融机构客户的营销和拓展力度，全面提升综合客户服务能力，增加客户资产配置，扩大金融机构客户的债券投资交易规模和外汇交易量，从而持续提升金融市场业务的综合价值贡献。优化债券投资结构，提升全球客户群报价服务能力，巩固和扩大中国同行的领先竞争优势。我们希望与我们在业务和客户方面具有互补性的金融机构合作。
上半年，我们与一些商业银行充分利用跨境互联互通赋能其他中资同行，实现共赢。同时，我们与领先保险集团进一步开展联合服务，开发涉及商业银行和保险公司的创新产品。这项工作正在进行中，并已取得初步成果。第四，我们将增强综合金融服务，加快全球托管能力建设。我们将持续增加资源投入，提升海外机构的基础产品服务能力，不断完善综合金融服务体系。
今年上半年，中国银行制定了海外托管业务三年发展规划。我们将加快完善托管网络，确保托管产品服务体系和运营效率持续提升，不断扩大其在可比同行中的绝对领先地位。您知道，在当前环境下，海外托管业务市场巨大，我们具有先发优势。我们具有前瞻性，已经预见到这种市场变化。因此，我们此前已经制定了这方面的扩张计划。我们有信心在三年内建立起与西方发达银行相当甚至更优的能力。
第五，加快推动人民币国际化，持续扩大市场领先优势。我们将抓住人民币融资成本优势的窗口期，引导和吸引客户在贸易、融资和项目贷款中优先使用人民币，推动形成人民币融资、结算和偿还的闭环模式。我们将努力争取更多人民币清算行资格，提升人民币清算行的履职能力。第六，加强风险合规管理，确保海外资产安全。我们将动态开展海外风险评估和排查，深入分析海外风险防控的薄弱环节，有针对性地优化风险管理机制和流程，确保不留管理短板。
我们将推动风险管理的数字化和智能化转型，加快新技术的应用，进一步提升海外合规风险管理能力，坚决守住不发生系统性风险的底线。回顾多年的全球化运营，中国银行不断提升全球化发展能力，全球业务持续为集团发展做出重要贡献。展望未来，我们将继续努力拓展全球化运营，确保资产安全。因此，全球化运营不仅在过去两年为中国银行业绩做出了贡献。在当前低利率环境下，全球化发展不仅是国家赋予中国银行的责任，也是中国银行高质量发展的重中之重，是我们赢得客户和市场的方式。
未来我们将全力以赴抓住机遇，持续扩大和加强全球化业务，让百年中行的金色品牌更加闪耀。
谢谢。由于时间关系，投资者和分析师的提问环节到此结束。感谢各位投资者和分析师长期以来的关注和支持，也感谢此前的交流。如果您有其他问题或需要进一步沟通，请在会后联系我们的投资者关系团队。现在请中国银行新闻发言人于科女士主持媒体问答环节。谢谢。
谢谢董事会秘书卓先生。下午好。我是中国银行新闻发言人于科。热烈欢迎各位媒体朋友在线参加今天的中期业绩新闻发布会。
过去半年，您们用文字和镜头记录了中国银行在服务国家战略、支持实体经济方面的具体行动和责任担当，也见证了我们创新金融服务、推动高质量发展的努力。感谢您们一如既往的支持和关注。现在我们进入媒体问答环节。请提第一个问题。
谢谢。我来自《中国日报》。我的问题是这样的。近期，人民银行等五部门联合发布了《关于金融支持消费扩容的指导意见》，明确了路线图。
中国银行在扩大金融供给方面采取了哪些主要措施？谢谢。
请蔡昭副行长回答这个问题。
谢谢您的提问。中国银行始终肩负服务国家战略的责任，在促进消费方面做了超前部署。我们立即制定了行动计划和详细措施，从供需两侧扩大金融服务，提振国内消费。第一，在支持提升居民消费能力和普惠金融方面，我们加大了对创业担保贷款的支持力度。今年上半年，我们发放了超过3000亿元人民币的专项贷款。
我们还帮助居民增加收入。我们加强了产品筛选、资产配置和客户陪伴。截至今年6月底，集团个人客户的金融资产规模达到16.83万亿元人民币。我们还优化了系统，丰富了个人养老金产品，为特定人群提供消费贷款和救助。我们还落实了2025年国家助学贷款利息减免政策，惠及约8万名学生。我们还将住房贷款利率调整作为一项常规措施。
第二，我们促进消费提质升级。今年上半年，个人消费贷款发放金额和信用卡消费金额累计超过万亿元人民币。通过专业财富管理，我们为客户创造了近1000亿元的资产收益。在消费补贴和优惠方面，金额达到约50亿元。国家补贴消费贷款的规模已大幅超过去年全年水平。在服务消费方面，我们利用服务消费和养老再贷款政策工具，加大了对住宿、餐饮、娱乐、旅游、教育和养老等领域的信贷支持力度。
截至6月底，这些重点服务消费和养老行业的贷款余额达到2025亿元人民币。在支持新型消费方面，我们深化了与电商平台的合作，数字人民币消费金额保持市场领先。第三，我们改善消费环境，让消费更加便利。我们拓展了境外游客来华消费的二次退税服务，使其在购物后能即时获得退税。在北京、天津等地，我们完成了首批跨境互认业务。
在北京CBD和上海黄浦中央广场等核心商圈，我们设立了全市集中的退税点。在“来华通”APP上，我们开通了在线申请通道，为游客提供“一站式”购物退税体验。今年上半年，我行境外游客离境退税交易量同比增长近80%。我们还推动支付便利化，例如外币卡ATM取现服务覆盖率接近100%。
我们加强了金融消费者权益保护，开展了“3·15”等大量宣传活动，触达21亿人次。未来，中国银行将进一步发挥全球化优势，帮助个人和企业增加收入，优化消费环境。第二，围绕重点消费领域创新产品服务，组织实施个人消费贷款和商户服务的折扣政策。第三，打造放心消费环境，支持城乡消费基础设施建设，完善现代流通体系布局，持续优化支付系统，保护消费者权益。
谢谢。下一个问题。
谢谢给我这个机会。我是新华社的刘峰。我的问题是关于外贸支持的。今年上半年，外贸型企业积极开拓国内外市场，促进了进出口的稳定增长。
作为支持外贸高质量发展的主力银行，中国银行在支持外向型企业方面采取了哪些具体行动？
好的，谢谢您的提问。杨先生将回答这个问题。
谢谢您的提问。众所周知，中国银行在外汇和外贸业务方面是主要领导者，我们一直是服务新发展格局的领军者。我们将其视为使命和责任。面对复杂多变的国际贸易形势，中国银行持续加大资源投入，支持外向型企业应对外部冲击，保持活力并展现优势。
中国银行持续为外贸提供金融支持，帮助这些企业应对外部冲击。第一，更便捷的跨境结算。我们升级了跨境汇款服务，扩大了客户覆盖范围。我们将处理时间缩短至不到一秒，通过数字化和智能化金融服务帮助企业抓住市场窗口期。今年1至6月，国内机构为各类企业办理了超过2.1万亿美元的国际结算业务，同比增长6.51%。第二，更强的金融支持。我们利用流动资金贷款、供应链金融、信用证和保函满足不同企业的多样化融资需求，便利外贸企业资金流动。
第三，更便利的外汇避险。网上银行和手机银行新增了外汇服务专区，使企业操作更便捷。我们积极回应企业需求，举办了多场外汇主题分析会，持续推广“风险中性”理念，帮助外向型企业应对汇率波动。中国银行还培育和参与了新动能的成长。我们支持外贸新业态发展。我们支持并推出了一系列措施，推出“跨境电商海外收款服务”，建立了跨境电商结算一体化体系，业务规模增长42%。
第二，我们支持与新兴地区的贸易稳定增长。例如，我们在塞尔维亚和波兰提供外汇结售汇服务，并加强了对RCEP、拉美等重点区域的外贸支持。第三，支持新业态“走出去”。我们推出了支持海外贸易的综合服务方案，满足资金安全和优化全球供应链的需求。第四，助力自贸区发展再上新台阶。我们发挥跨境业务优势，积极参与自贸区业务创新试点。重点自贸区分行的国际结算、国际贸易结算和跨境人民币结售汇业务保持市场领先地位。
中国银行还支持外向型企业开拓多元化市场。我们支持广交会和消博会，帮助企业拓展“朋友圈”。第二，推动跨境人民币在重点领域的使用。例如，在大宗商品贸易和资本市场投资方面，我们定制了大量跨境人民币结算、融资加外汇交易的产品方案，有效降低企业交易成本。第三，为客户提供深度服务，促进双向对接。例如，我们举办了中法企业对接会、中意企业对接活动等一系列活动。
吸引了来自全球多个国家和地区的企业参与，支持优质商品和产品的销售渠道。展望下半年，中国外贸仍面临非常复杂的外部形势挑战。中国银行将紧跟国家稳外贸政策，发挥全球化优势和综合运营特色，做出更大贡献。第一，使全球结算服务更加便利。我们将聚焦跨境汇款、跨境电商和航运贸易，提升贸易结算的数字化和便利化水平，为企业增效降本。第二，巩固全球现金管理服务优势。
我们将提升能力，打造全天候运营支持能力，提高资金池的效率和安全性，确保企业对全球资金的可视、可控和可操作。第三，发挥全球网络优势，联动境内外两个市场、两种资源，为企业引入有竞争力的金融资金，促进贸易对接。第四，支持全球经贸往来。我们将为进博会、广交会等提供更好的服务，促进跨境对接和企业家贸易，帮助外向型企业拓展市场、提升质量。
好的，下一个问题。
谢谢给我这个机会。我来自中国网。当前中国“银发经济”快速发展，对金融服务的需求强烈。中国银行计划如何更好地满足老年人日益增长的服务需求，推动银发经济高质量发展？
谢谢您的提问。这个问题关于养老金融。杨行长将回答这个问题。
感谢您对养老金融的关注。今年上半年，养老金融领域出台了许多增量政策，银发经济潜力持续释放。作为主要金融机构，中国银行始终坚持以人民为中心，推动金融供给侧结构性改革，关注养老资产安全，努力培育养老客户。
第一，保值增值养老资产。我们提供了专属产品组合，发行了6款老年人专属存款新产品。截至6月底，规模达到1400亿元人民币。我们推出了两款新的养老理财产品，截至6月底规模达到400亿元人民币，表现优于市场。第二，合理规划养老资产。手机银行APP设有养老金融专区，涵盖基本养老保险、企业年金和个人养老金，提供全面的养老资产可视化洞察。
它具有多种功能，例如测算养老待遇、填补养老资产缺口，让老百姓放心。第三，社保卡集成更多民生功能。我们是最早发行社保联名卡的银行之一，实现了社保、金融、交通和高铁服务的“一卡通办”，将社保卡服务拓展到高频民生场景。持卡人可凭卡就医购药、领取工资，还能刷卡通勤京津高速，实现通勤、金融和生活场景的无缝衔接。
第四，提升服务老年人的能力。我们扩大了网点覆盖，制定了网点特殊客户服务规范，更好地服务老年人。在广东，我们连续三年与广州市政府合作举办50多场活动，打造了覆盖超市、医院、银行和证券的老年消费生态圈，为4万多名老年人提供沉浸式养老产品和服务体验。第五，服务银发经济高质量发展，让老年人触手可及。在当地人民银行指导下，我们完成了首批养老贷款投放，支持养老服务机构、老年科技和智慧养老服务，发放了近350笔养老行业贷款。
今年下半年，中国银行将继续落实养老金融增量政策，聚焦养老金融、养老服务融资和养老产业金融，构建具有中行特色的养老金融服务体系。第一，提升养老金融专业优势。我们将围绕“三大支柱”，实施组合管理、一体化运营等措施。把握长期护理保险战略机遇，为政府和养老机构提供全生命周期、全场景的综合金融解决方案。第二，持续强化养老服务融资优势。我们将紧跟政策动态，及时推出满足客户需求的优质产品。
围绕养老客群全生命周期金融需求，积极创新低门槛、稳收益的各类养老产品，构建更系统的金融产品货架。第三，持续加大养老产业信贷支持。聚焦照护、健康、乐享等银发消费领域，推出综合金融服务方案，充分利用再贷款、贷款贴息等政策工具，加大养老产业信贷支持，保持养老产业贷款规模快速增长。第四，持续打造线上线下渠道差异化优势。
线下，我们将做大做强养老特色示范网点；线上，手机银行养老专区将进一步引入医疗、康养、旅居等优质非金融资源，提供“金融+养老”生态服务体验。第五，持续擦亮“中银银发”养老金融品牌。从客户视角进一步整合创新养老金融产品服务，构建具有中行特色的养老金融服务体系，使“中银银发”和“岁悦长情”成为行业养老金融标杆品牌。
谢谢。
谢谢杨副行长。现在继续提问。
谢谢给我提问的机会。我是《中国证券报》的李静。我的问题是，上半年通过非公开发行补充核心一级资本对中国银行的风险抵御能力有何影响？其次，下一步如何提高资本使用效率？您如何看待未来的股息支付率和每股股息（DPS）水平？
谢谢您的提问。请董事会秘书朱正文先生回答这个问题。
谢谢您的提问。6月13日，我行向财政部非公开发行A股股票，募集资金1650亿元人民币。扣除相关成本后，全部用于补充核心一级资本。核心一级资本是最高级别、最优质的资本，是银行抵御风险、稳健经营的重要基础。核心一级资本的增加也相应提升了其他层级资本的补充能力。本轮增资后，我行核心一级资本充足率达到12.57%，较一季度末上升75个基点，创历史新高。
其他资本充足率指标也进一步提升，一级资本充足率和总资本充足率较一季度末分别上升52个基点和69个基点。此次增资有效夯实了我行资本基础，优化了资本结构，增厚了抵御各类风险和市场波动冲击的安全垫，使我行能更好应对复杂经济形势，保持经营韧性。此次增资补充了我行稳健经营、穿越周期的“弹药库”。我们将以此次核心一级资本补充为契机，进一步提高资本使用效率，发挥资本在经营管理中的基础性作用，加快向资本集约型、经济型使用模式转型。
第一，充分发挥资本的杠杆效应，持续提升资金使用效率和金融服务水平，扎实布局五大重点金融领域，服务实体经济发展。第二，优化业务和资本配置，加快提升全球布局能力和国际竞争力，着力拓展多元化收入来源。第三，进一步强化资本回报和价值创造理念，提升价值创造指标在资源配置中的应用，提高资本约束下的高质量发展能力。第四，加强精细化资本管理，做优资本消耗型业务，通过全方位金融服务提升综合客户回报。
做大做强资本节约型业务，合理调整业务结构，大力发展结算、托管、财富管理等中间业务。中国银行长期重视投资者回报，自股改上市以来累计分红超过9000亿元人民币。2015年以来分红比例持续保持在30%的高水平。2024年起还实施了中期现金分红，让投资者更早分享我行经营成果。目前对于2025年，中国银行的分红比例和频次保持稳定。今早董事会会议还建议2025年中期股息为每10股1.094元人民币，派息比例继续保持在30%的高水平。
长期来看，此次非公开发行带来的资本实力提升将促进中国银行盈利能力和每股收益、股息水平的恢复提升，有助于为投资者创造更大价值、实现长期稳定回报。
谢谢。
谢谢董董事会秘书。由于时间关系，现在请最后一位记者提问。
谢谢给我这个机会。我来自凤凰卫视，我叫李子胜。我的问题与科技金融有关。今年以来，一系列政策措施出台，引导金融资源更好地支持科技创新。
中国银行如何抓住机遇，加大科技金融发展力度？下一步的重点工作有哪些？
感谢凤凰卫视记者的提问。请张辉行长回答这个问题。
谢谢您的提问。很高兴能在这次新闻发布会上回答最后一个问题。科技金融是五大重点金融领域的重中之重，对于促进产业创新、以科技创新引领、积极培育和发展新质生产力具有重要意义。中国银行将科技金融作为业务发展的重中之重，积极融入国家科技创新体系，发挥集团全球化和综合化特色，支持科技产业高质量发展，增强科技金融发展动能。
因此，我行服务质效稳步提升。总体呈现三个特点：第一，科技信贷成色进一步提升。截至6月末，中国银行科技贷款占公司贷款余额比重超30%，保持大行领先。第二，科技型中小企业（含“专精特新”小巨人）贷款增速同样领跑市场。这能同时保证普惠金融的质效。第三，综合服务能力持续提升。科技金融综合服务（不含信贷）累计供给超7800亿元人民币，对早期、初创期小微企业的投资力度持续加大。
这是中国银行科技金融的三大特点。2025年下半年，我们的科技金融举措体现在以下几个方面。第一，构建立体服务网络，丰富金融资源供给。通过覆盖北京、上海、深圳等24个科技创新资源集聚省份的科技金融中心和275家科技金融特色网点，我们已为超16万家科技型企业提供信贷支持。我们还在京津冀、长三角、粤港澳大湾区等创新高地提升科技金融服务能级，持续加大信贷供给，稳步提升客户覆盖面。
第二，支持重点领域高质量发展。例如在人工智能领域，我们率先推出支持人工智能产业链发展的行动计划。今年1月我们首家推出该计划，全面支持产业链上游算力基础设施、中游技术创新和下游场景应用，计划未来五年提供1万亿元人民币专项综合金融支持。5月我们推出“中银科技创新算力贷”产品，在北京、上海、深圳、安徽等AI创新活跃区域，积极服务企业算力资源采购需求，全力支持科技创新高地建设。
在北京我们提供“智造贷”，在深圳提供“赛易贷”等特色产品，多地科技企业受益。在贷款余额、综合服务量和客户服务层面，中国银行均保持同业领先。第三，构建全球化跨境服务，强化科技企业“出海”金融服务支撑。发挥中行全球化网络布局和高净值客群、现金管理、跨境支付、资产托管等优势，我们提供“基础账户结算+私募融资+科技贷+基石投资托管+IPO收款”等14项科技金融服务。通过境内外联动、商投行一体化服务，精准支持生物医药、芯片设计、智能计算等领域的一批科技创新企业。
上半年我们抓住IPO窗口期提供相关服务。第四，构建多元化综合服务，深化科技金融产品服务矩阵。我们深度参与科创债券市场建设，承销规模超300亿元人民币，领跑市场。自科创债推出以来，中国银行科创债券承销规模突破300亿元人民币，承销69只债券，包括多家头部科创企业公告的首批科创债、市场首单民企股权机构长期科创债，进一步丰富科技领域金融供给方式。同时，我们还充分利用科技创新和技术改造再贷款，新增贷款超900亿元人民币。
在产品服务创新方面，我们与同业加强合作。我们与中国平安合作推出“银行+保险”差异化服务方案，支持试点规模化推广。第五，构建数字化平台工具，强化科技赋能经营管理。在科技金融重点区域，我们自主研发“科融通”数字平台，在深圳等地持续迭代升级，运用AIGC（生成式AI）、知识图谱、隐私计算等先进技术，针对性评估企业创新能力，为不同生命周期阶段的科技企业自动匹配适宜金融产品，获得企业和地方政府高度评价。
支持科技创新是金融服务实体经济高质量发展的重要举措，也是我们承担国家赋予责任的重要领域。未来中国银行将继续深入贯彻落实国家战略导向，推动科技金融高水平谋划、高标准服务、高质量发展。您刚才提到希望我介绍未来的重点部署。第一，聚焦关键技术突破，服务AI先导。我们将扩大金融业服务AI的深度和广度，目前正在落实相关计划。第二，完善综合服务，推动多元化科技金融生态发展。
我们推进“中银科创伙伴计划”，积极筹建“中银科技联营计划”，构建风险共担、利益共享的创新机制，助力重点企业。第三，发挥全球化优势，积极服务高科技企业跨境金融需求。我们将发挥“一点接入、全球响应”工作机制，整合资源，积极畅通高科技企业跨境融资渠道，服务科技金融“引进来”和“走出去”开放合作。未来中国银行将持续发挥特色优势，努力将科技金融竞争优势转化为战略优势和品牌优势，为高水平科技自立自强和高质量生产力发展贡献更大力量。
谢谢。
谢谢张行长。由于时间关系，媒体问答环节到此结束。如有进一步问题或沟通意向，请联系我们。再次感谢各位投资者、分析师和媒体朋友。中国银行将继续坚守初心，通过改革应对前行挑战，不负各界期待。发布会到此结束，下次再见。